Lokaty są najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem na pomnażanie oszczędności dla każdego kto ma wolnych parę złotych. Minimum potrzebne, aby założyć lokatę to 1 000,00 zł, czasami jest to 500,00 zł, jednak mało banków proponuje już takie lokaty.
Banki kuszą nas w swoich reklamach wysokością oprocentowania lokat, ale nigdy nie podają jaki konkretny zysk taka lokata przyniesie. I dlatego, aby sprawdzić jakie odsetki otrzymamy zakładając lokatę w wybranym banku, musimy obliczyć je sami.
Może się wydawać, że obliczenie odsetek od lokaty jest proste, przecież bank podaje oprocentowanie lokaty. Jednak bank podaje oprocentowanie w skali roku co powoduje, że obliczenie rzeczywistych odsetek dla lokat krótszych niż rok staje się trudniejsze.
Więc, jak obliczyć odsetki od lokaty? Wystarczy zastosować poniższy wzór:
lokata * (1 + ((oprocentowanie / rok) * okres lokaty)) = suma – lokata = odsetki
gdzie:
- suma – kwota lokaty + odsetki;
- lokata – kwota lokaty;
- oprocentowanie – oprocentowanie lokaty w skali roku (np. 3% = 0,03);
- rok – rok w miesiącach (12 miesięcy dla lokat miesięcznych i dłuższych) lub dniach (365 dni dla lokat krótszych niż miesiąc);
- okres lokaty – długość lokaty (np. 7 dni lub 3 miesiące);
- odsetki – kwota naliczonych odsetek;
Działanie wzoru przedstawię na dwóch przykładach:
Przykład 1
Lokata 1 000,00 zł, oprocentowanie 3%, okres lokaty 3 miesiące. Jaki będzie zysk z takiej lokaty?
1 000,00 * (1 + (0,03 / 12) * 3) = 1 007,50 – 1 000,00 = 7,50
Zysk z lokaty wyniósł 7,50 zł.
Przykład 2
Lokata 1 000,00 zł, oprocentowanie 3%, okres lokaty 7 dni. Jaki będzie zysk z takiej lokaty?
1 000,00 * (1 + (0,03 / 365) * 7) = 1 000,58 – 1 000,00 = 0,58
Zysk z lokaty wyniósł 0,58 zł.
Powyższe przykłady pokazały jak w prosty sposób obliczyć odsetki od lokaty?
I tu przykra niespodzianka! Zarówno kwota odsetek z Przykładu 1 i Przykładu 2 nie są kwotami jakie bank nam wypłaci, dlaczego?
Niestety musimy zapłacić 19% podatek od zysków kapitałowych od kwoty naliczonych odsetek. Ten podatek zwany popularnie „podatkiem belki” od ministra finansów, który go wprowadził jest odejmowany od kwoty naliczonych odsetek i opłacany przez bank do Urzędu Skarbowego.
Czyli, jaki będzie rzeczywisty zysk z lokaty?
I tu musimy ponownie wykonać obliczenia przy zastosowaniu kolejnego wzoru:
odsetki – (odsetki * podatek belki) = zysk
gdzie:
- odsetki – kwota naliczonych odsetek;
- podatek belki – podatek od zysków kapitałowych 19% = 0,19, kwotę podatku zawsze zaokrągla się w górę do jednego grosza;
- zysk – rzeczywista kwota odsetek jaką wypłaci nam bank razem z lokatą;
Teraz obliczymy rzeczywisty zysk z lokaty dla Przykładu 1 i Przykładu 2.
Przykład 1
7,50 – (7,50 * 0,19) = 6,07
Rzeczywisty zysk z lokaty wyniósł 6,07 zł.
Przykład 2
0,58 – (0,58 * 0,19) = 0,47
Rzeczywisty zysk z lokaty wyniósł 0,47 zł.
I teraz już wiesz jak obliczyć z zysk z lokaty, jaką proponuje Ci bank.
Jak obliczyć odsetki od lokaty, jeżeli nie jesteś matematykiem :), lub nie chce Ci się liczyć :)? Nic prostszego, wystarczy pobrać przygotowane przeze mnie pliki w arkuszu kalkulacyjnym Excel (pliki są całkowicie darmowe):
- dla lokat miesięcznych i dłuższych – pobierz plik;
- dla lokat krótszych niż miesiąc – pobierz plik;
Obsługa plików jest banalnie prosta, wystarczy podać trzy podstawowe dane:
- kwotę lokaty;
- oprocentowanie lokaty;
- długość lokaty;
I gotowe, otrzymujesz symulację kwoty odsetek od lokaty bankowej jaką powinien wypłacić Ci bank razem z kwotą lokaty.
[…] lokaty – najważniejszy parametr każdej lokaty, określający procentowy zysk jaki otrzymamy po zakończeniu […]