Jak obliczyć odsetki od lokaty?

Lokaty są najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem na pomnażanie oszczędności dla każdego kto ma wolnych parę złotych. Minimum potrzebne, aby założyć lokatę to 1 000,00 zł, czasami jest to 500,00 zł, jednak mało banków proponuje już takie lokaty.

Banki kuszą nas w swoich reklamach wysokością oprocentowania lokat, ale nigdy nie podają jaki konkretny zysk taka lokata przyniesie. I dlatego, aby sprawdzić jakie odsetki otrzymamy zakładając lokatę w wybranym banku, musimy obliczyć je sami.

Może się wydawać, że obliczenie odsetek od lokaty jest proste, przecież bank podaje oprocentowanie lokaty. Jednak bank podaje oprocentowanie w skali roku co powoduje, że obliczenie rzeczywistych odsetek dla lokat krótszych niż rok staje się trudniejsze.

Więc, jak obliczyć odsetki od lokaty? Wystarczy zastosować poniższy wzór:

lokata * (1 + ((oprocentowanie / rok) * okres lokaty)) = suma – lokata = odsetki

gdzie:

  • suma – kwota lokaty + odsetki;
  • lokata – kwota lokaty;
  • oprocentowanie – oprocentowanie lokaty w skali roku (np. 3% = 0,03);
  • rok – rok w miesiącach (12 miesięcy dla lokat miesięcznych i dłuższych) lub dniach (365 dni dla lokat krótszych niż miesiąc);
  • okres lokaty – długość lokaty (np. 7 dni lub 3 miesiące);
  • odsetki – kwota naliczonych odsetek;

Działanie wzoru przedstawię na dwóch przykładach:

Przykład 1

Lokata 1 000,00 zł, oprocentowanie 3%, okres lokaty 3 miesiące. Jaki będzie zysk z takiej lokaty?

1 000,00 * (1 + (0,03 / 12) * 3) = 1 007,50 – 1 000,00 = 7,50

Zysk z lokaty wyniósł 7,50 zł.

Przykład 2

Lokata 1 000,00 zł, oprocentowanie 3%, okres lokaty 7 dni. Jaki będzie zysk z takiej lokaty?

1 000,00 * (1 + (0,03 / 365) * 7) = 1 000,58 – 1 000,00 = 0,58

Zysk z lokaty wyniósł 0,58 zł.

Powyższe przykłady pokazały jak w prosty sposób obliczyć odsetki od lokaty?

I tu przykra niespodzianka! Zarówno kwota odsetek z Przykładu 1 i Przykładu 2 nie są kwotami jakie bank nam wypłaci, dlaczego?

Niestety musimy zapłacić 19% podatek od zysków kapitałowych od kwoty naliczonych odsetek. Ten podatek zwany popularnie „podatkiem belki” od ministra finansów, który go wprowadził jest odejmowany od kwoty naliczonych odsetek i opłacany przez bank do Urzędu Skarbowego.

Czyli, jaki będzie rzeczywisty zysk z lokaty?

I tu musimy ponownie wykonać obliczenia przy zastosowaniu kolejnego wzoru:

odsetki – (odsetki * podatek belki) = zysk

gdzie:

  • odsetki – kwota naliczonych odsetek;
  • podatek belki – podatek od zysków kapitałowych 19% = 0,19, kwotę podatku zawsze zaokrągla się w górę do jednego grosza;
  • zysk – rzeczywista kwota odsetek jaką wypłaci nam bank razem z lokatą;

Teraz obliczymy rzeczywisty zysk z lokaty dla Przykładu 1 i Przykładu 2.

Przykład 1

7,50 – (7,50 * 0,19) = 6,07

Rzeczywisty zysk z lokaty wyniósł 6,07 zł.

Przykład 2

0,58 – (0,58 * 0,19) = 0,47

Rzeczywisty zysk z lokaty wyniósł 0,47 zł.

I teraz już wiesz jak obliczyć z zysk z lokaty, jaką proponuje Ci bank.

Jak obliczyć odsetki od lokaty, jeżeli nie jesteś matematykiem :), lub nie chce Ci się liczyć :)? Nic prostszego, wystarczy pobrać przygotowane przeze mnie pliki w arkuszu kalkulacyjnym Excel (pliki są całkowicie darmowe):

Obsługa plików jest banalnie prosta, wystarczy podać trzy podstawowe dane:

  • kwotę lokaty;
  • oprocentowanie lokaty;
  • długość lokaty;

I gotowe, otrzymujesz symulację kwoty odsetek od lokaty bankowej jaką powinien wypłacić Ci bank razem z kwotą lokaty.

Share This Post

Leave a Reply

© 2017 eFinansowo.pl. All rights reserved. ·
Powered by WordPress · Designed by Theme Junkie